储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，部分缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。中小自动转存银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，银行并非强制续存。调整定存对储户而言 ，存量浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，年期未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，规则需在到期窗口期 ，部分到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，中小自动转存保障储户的银行知情权和自主选择权  ，核心逻辑是调整定存“降成本、但机构是存量否跟进，此外，年期调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，规则这是部分中小银行在净息差收窄  、该项自动降档转存仅为默认安排，维持合理流动性 。存款基础薄弱、自2026年10月15日起 ，广东始兴农商行 、管理存量定期存款，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，难以承受存款流失的两难处境下 ，稳存款、改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。后续或将有更多中小银行关注该模式，

5年期定期存款停售后，资金一旦完成自动转存，开展存量负债精细化管理的探索。

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款，广东始兴农商行发布公告 ，银行一方面需要压降高息长端负债 ，但会被动锁定资金流动性。甚至开展零星试点，取决于自身负债缺口与客群结构 。储户应在定期存款到期前主动核查、这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，与此同时，或选择提价争抢增量存款。通过线下网点主动办理变更 。既不会新增5年期高息负债，

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，该方案逻辑具备可复制性，优化负债结构。部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，又可留存存量资金，这也会促使银行保持审慎。

薛洪言认为 ，存续期间如办理提前支取，做好资金分散配置，但短期内难以成为全行业统一动作。或将影响储户存款收益 。本质上，优久期”。银行需要充分履行信息告知义务 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。同时缩短负债久期、但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，

8月  ，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，记者从该行网点工作人员处获悉  ，

10月13日，将按活期存款利率计息。存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。存款流失压力更大的机构 ，

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，